Su Plus 24 di sabato 3 aprile 2021 sono stati proposti interessanti spunti di riflessione su un argomento tornato sotto i riflettori negli ultimi mesi: le criptovalute.
Il valore del Bitcoin è cresciuto del 554% negli ultimi 12 mesi. Tanti risparmiatori hanno cercato di salire sul treno in corsa per seguire la moda del momento senza essere adeguatamente preparati… e si sono fatti molto male!
Perché?
Quando scoppiano questi fenomeni e si inizia a parlare di soldi facili (tanti ovviamente) anche mentre si beve un caffè al bar, si creano i presupposti perfetti per fare entrare in gioco tanti malintenzionati, che confezionano proposte inverosimili e molto attraenti per sottrarre denaro a potenziali investitori molto ingenui che cavalcano il sogno sempreverde di arricchirsi tanto, velocemente e soprattutto senza fare niente.
Le truffe legate al mondo delle criptovalute sono state 400mila nel 2020 e si stima che arriveranno a 700mila nel 2021.
Le due truffe più comuni sono:
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Attacchi informatici con i quali vengono svuotati i portafogli virtuali degli investitori (chiamati e-wallet)
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Piattaforme farlocche di trading su criptovalute che, da un giorno all’altro, scompaiono nel nulla con tutto il cripto-bottino
A livello globale, non esiste un quadro giuridico che regolamenti il funzionamento del mercato delle criptovalute, pertanto al momento, è impossibile attuare una efficace tutela legale di chi viene truffato.
Esiste un modo per investire nelle criptovalute senza correre il rischio di perdere tutto?
La mia risposta è si. Come consulente finanziario indipendente vedo con favore l’inserimento di questo asset emergente nel portafoglio dei mie clienti, a condizione che abbiano un profilo di rischio medio-alto e in percentuale non superiore al 5% rispetto al patrimonio complessivo.
Con quali strumenti?
Preferisco l’investimento indiretto tramite strumenti quotati in mercati regolamentati, come gli ETP (Exchange Traded Product), che replicano fedelmente il corso dei prezzi delle principali criptovalute (Bitcoin ed Ethereum) e lo sviluppo di tutti i business legati al mondo blockchain. Al momento l’offerta è limitata ma sufficiente per diversificare i portafogli ben strutturati, senza rischiare di perdere tutto.
In alternativa, gli investitori più audaci e preparati amanti del fai da te, possono acquistare in totale autonomia la criptovaluta desiderata utilizzando gli exchange più conosciuti (es. Binance e Coinbase).
Vorresti investire i tuoi risparmi in un portafoglio efficiente, ben strutturato e svincolato dalle solite logiche commerciali?
Affidandoti ad un consulente finanziario indipendente investirai sulla tua serenità, perché finalmente potrai pianificare e gestire con successo il tuo futuro finanziario.
Scegli la consulenza finanziaria indipendente per il tuo bene e dei tuoi risparmi.
Chiamami per una chiacchierata senza impegno.
Per una famiglia o un’azienda, decidere di passare alla consulenza finanziaria indipendente è un processo simile alla transizione verso fonti di energia rinnovabile.
Vediamo perché.
Si decide di riqualificare un impianto di riscaldamento/raffreddamento obsoleto per iniziare a sfruttare tutto quello che offre la natura, come il sole e il vento, facendo un piccolo investimento che si autofinanzia grazie agli ingenti risparmi che si conseguiranno in futuro (lungo termine).
Allo stesso modo, si sceglie di passare al modello della consulenza finanziaria indipendente per riqualificare un portafoglio inefficiente (come l’impianto obsoleto) per iniziare a cogliere tutto quello che i mercati finanziari offrono (come la natura) facendo un piccolo investimento annuale (parcella del consulente) che si autofinanzia grazie agli ingenti risparmi (minori commissioni occulte) che si conseguiranno in futuro (lungo termine).
Risultato finale di entrambe le decisioni?
#Risparmio
#Efficienza
#Indipendenza
Scegli la consulenza finanziaria indipendente per la salute dei tuoi risparmi e per la tua felicitá.
Negli ultimi giorni sono stato contattato diverse volte per fornire un parere su una strana proposta di investimento che sta solleticando le più felici fantasie di tante persone. Prima di esprimermi su qualcosa, ho la buona abitudine di acquisire informazioni sufficienti dai diretti interessati, ma nessuno è stato in grado di darmele. Come mai? Sono giunto ad una conclusione generale e rispondo a tutti con questo articolo, un vademecum per evitare alcune truffe finanziarie poco sofisticate, ma molto pericolose.
Spesso vengono offerte opportunità apparentemente molto allettanti, “treni che passano una volta nella vita”, mirabolanti sistemi di investimento di cui non ci è dato conoscere niente e che garantiscono rendite “passive” (cioè senza lavorare) annuali, mensili, talvolta settimanali o addirittura giornaliere.
Lo schema base che trae in inganno tante persone è sempre lo stesso: investi i tuoi soldi nel sistema “miracoloso”, non rischi niente e ogni anno/mese/settimana/giorno incassi la tua rendita passiva senza alzare un dito.
L’unica cosa che dovrai fare sarà controllare dal tuo smartphone il saldo di un conto (virtuale) che cresce ogni istante, magari comodamente sdraiato sul bordo della tua futura piscina che costruirai con i proventi di cui sopra e, visto che non ci facciamo mancare niente, sorseggiando un ottimo Mojito!
Bello eh? Fantastico direi! Cosa devi firmare? Te lo dico subito: NIENTE!
Ora ti puoi svegliare e iniziare a ragionare.
Quando ti vengono fatte proposte di questo tipo, condite da promesse di facili guadagni, senza rischiare e senza lavorare, puoi fare due cose per il tuo bene:
1. Scappare subito a gambe levate
2. Fare qualche domanda per identificare con certezza un comportamento illecito e fraudolento
Vediamo alcune domande anti-truffa da rivolgere a chi ci fa proposte troppo allettanti.
Domanda n.1: Sei un intermediario, un consulente finanziario o assicurativo, abilitato e regolarmente iscritto in un albo professionale?
Se la risposta è NO hai davanti una persona che esercita abusivamente l’attività di consulenza/intermediazione finanziaria, un reato punibile con la reclusione da uno a otto anni e con la multa da quattromila a diecimila euro (Art.166 TUF-Testo Unico della Finanza)
Domanda n.2: I soldi rimangono su un dossier titoli intestato a me, o qualsiasi altro rapporto, presso una banca o una compagnia di assicurazioni sottoposta al controllo delle autorità di vigilanza italiane (Banca d’Italia, Consob e Ivass)?
Se la risposta è NO e ti propongono di:
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aprire un nuovo conto presso una banca/intermediario che ha sede in un paese esotico iscritto nella blacklist UE
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consegnare i soldi in contanti (ancora peggio) direttamente a chi vi propone la magnifica opportunità
Rifiuta l’offerta, perché rischi concretamente che i tuoi soldi scompaiano subito nel nulla, potresti perderli tutti.
Domanda n.3: Posso avere maggiori dettagli sul sistema “miracoloso” con il quale verranno investiti i miei soldi?
Se la risposta è NO, perché si tratta di un “sistema proprietario/segreto/molto complicato” significa che la trasparenza è pari a ZERO, quindi non andare oltre.
Domanda n.4: Posso avere una copia del contratto con tutta l’informativa precontrattuale?
Se la risposta è NO si tratta di una truffa al 100%. Tutte le scelte di investimento dei propri risparmi devono essere contrattualizzate. Nel mondo del risparmio gli atti di fede sono molto pericolosi.
Non fare come Pinocchio che, spinto dal Gatto e la Volpe, sotterrò i suoi soldi con l’aspettativa che si moltiplicassero facendo crescere l’albero. Pretendi sempre trasparenza assoluta quando investi i tuoi risparmi. Non stancarti mai di fare tutte le domande che ti passano per la mente finché non avrai capito di cosa si tratta.
Se un consulente (o presunto tale) si rifiuta di dare spiegazioni chiare, semplici ed esaurienti, ricorda di avere sempre un’arma molto potente a tua disposizione: cambia subito consulente!
Ora ti spiego alcune cose da non dimenticare, piacevoli e non, ma tutte vere.
Iniziamo dalle spiacevoli.
Non esistono pasti gratis nel mondo degli investimenti, quindi non esiste il rendimento senza rischio.
Non esistono scorciatoie per diventare ricchi in poco tempo.
Non esiste la possibilità di fare la vita da nababbo senza fare niente, investendo poche centinaia/migliaia di euro.
Passiamo ora a quelle piacevoli.
Esiste la possibilità di pianificare con successo il tuo futuro finanziario investendo correttamente i tuoi risparmi.
Gli ingredienti fondamentali sono: tempo, pazienza, metodo e disciplina.
Tempo e pazienza ce li metti tu. Per il metodo e la disciplina ti aiuto io.
Come?
Ti offro solo consigli obiettivi al 100% a costi bassissimi e senza toccare i tuoi soldi.
Non ti chiedo di sottoscrivere “prodotti”, ma un contratto di consulenza semplice e trasparente.
Inoltre, sarai sempre protetto da tutte le potenziali truffe che ti saranno proposte, perché potrai contare sul mio supporto costante. I tuoi risparmi saranno sempre investiti in modo efficiente, saranno al sicuro sul tuo conto/dossier e nessuno, all’infuori di te, li potrà toccare.
Pensi che questa soluzione sia adatta a te?
Scegli la consulenza finanziaria indipendente per il tuo bene e dei tuoi risparmi.
Chiamami per una chiacchierata senza impegno.
N.B. La CONSOB ha dedicato un’intera sezione del proprio sito alle truffe finanziarie, per educare i risparmiatori a riconoscerle subito. Se vuoi sapere di più ecco il link https://www.consob.it/web/investor-education/le-truffe-finanziarie
Conviene affidarsi ad un consulente finanziario indipendente?
Per capire e apprezzare il valore aggiunto della consulenza finanziaria indipendente nel corso del tempo, vediamo come strumenti finanziari apparentemente equivalenti, che generano lo stesso rendimento annuo e applicano commissioni di diversa entità, producono risultati notevolmente differenti.
Una breve premessa su cosa significa essere “indipendenti” nel mondo del risparmio. Indipendenza significa non essere legati a nessuna banca o intermediario “mandante”, non perseguire altri interessi oltre a quelli del cliente, non avere un catalogo di prodotti “da vendere” per percepire provvigioni, non avere piani commerciali/budget di produzione da rispettare. Di conseguenza, in un processo di investimento, un consulente indipendente predilige utilizzare strumenti efficienti, affidabili e a basso costo.
Un consulente indipendente ha un unico obiettivo, ottimizzare il rendimento del portafoglio compatibilmente con il profilo di rischio del cliente, per massimizzare la sua soddisfazione.
Gli strumenti più diffusi non sono tutti uguali, purtroppo. Recenti indagini della Banca d’Italia[1] e dell’Ivass[2] hanno constatato che in Italia, un fondo comune a gestione attiva costa mediamente l’1,8% all’anno e il costo di un investimento assicurativo oscilla fra il 2,5% e il 3,5% all’anno. Un ETF invece, ha un costo nettamente inferiore, che oscilla fra lo 0,10% e lo 0,50% all’anno.
Nel mondo del risparmio uno strumento non vale l’altro, si può essere al contempo ottimi risparmiatori ma pessimi investitori se non si segue un metodo efficace e una gamma di strumenti efficienti.
Per capire meglio come strumenti apparentemente equivalenti possano generare nel tempo risultati notevolmente differenti, quantifichiamo precisamente l’impatto che i costi possono avere sul rendimento di un investimento a lungo termine.
Si supponga di investire un capitale di 100.000€ per 30 anni con un rendimento annuo composto del 5%. Con una commissione di gestione dello 0,30% (Fondo A), alla scadenza si avrà un montante di 396.643 €, che scenderà a 257.271 € se la commissione di gestione è pari all’1,80% (Fondo B) e scenderà a 209.756 € se la commissione di gestione è pari a 2,5% (Fondo C).
Ora calcoliamo la somma delle commissioni che sono state prelevate alla fonte ogni anno per tutta la durata dei tre investimenti:
Fondo A: 35.550 € commissioni totali pagate in 30 anni
Fondo B: 174.923 € commissioni totali pagate in 30 anni
Fondo C: 222.437 € commissioni totali pagate in 30 anni
Impressionante osservare come l’investimento nel Fondo C generi un monte commissioni (222.437€) superiore al montante finale (209.756€).
Per completezza, vediamo anche le differenze su due orizzonti temporali minori:
Impatto dei costi dopo 20 anni:
Impatto dei costi dopo 10 anni:
Un consulente finanziario indipendente prediligerà sempre per i propri clienti soluzioni simili al Fondo A, che consentono di risparmiare decine di migliaia di euro di commissioni superflue per incrementare la soddisfazione del cliente, che sarà ben felice di pagare in modo trasparente una parcella equa al proprio consulente indipendente, un vero e proprio alleato nel complesso mondo del risparmio.
Hai timore che i tuoi investimenti siano gravati da commissioni elevate che erodono il valore futuro del tuo capitale come il Fondo B o il Fondo C?
Inizia a vederci chiaro e scopri il servizio gratuito Easy Check Up cliccando qui.
Vuoi farti un’idea sugli strumenti finanziari efficienti che ti consentono di risparmiare un sacco di soldi in commissioni superflue? Leggi l’articolo “Cosa sono gli ETF?” cliccando qui.
Sono l’unico consulente finanziario indipendente operante in Sardegna, regolarmente iscritto all’albo consultabile sul sito organismoocf.it.
La consulenza finanziaria indipendente è un servizio per risparmiatori visionari, che vogliono stare al passo con i tempi e ottenere di più dai propri risparmi.
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[1]Polizze multiramo e unit linked, l’altolà dell’Ivass: niente veli sui costi, IlSole24Ore, 4 novembre 2020
[2]Il costo totale dei fondi comuni di investimento, Questioni di economia e finanzia n.391, Banca d’Italia 2017
AVVERTENZE
La pubblicazione del presente documento non costituisce attività di sollecitazione del pubblico risparmio. Le informazioni ed ogni altro parere resi nel presente documento sono riferiti alla data di redazione del medesimo e possono essere soggetti a modifiche. Dr. Marco Tatti non deve essere ritenuto responsabile per eventuali danni, derivanti anche da imprecisioni e/o errori, che possano derivare all’utente e/o a terzi dall’uso dei dati contenuti nel presente documento. Dr. Marco Tatti non assume responsabilità in merito al trattamento fiscale degli strumenti illustrati I pareri espressi da Dr. Marco Tatti prescindono da qualsiasi valutazione del profilo di rischio e/o di adeguatezza e sono da intendersi come “Ricerche in Materia di Investimenti” ai sensi dell’art 27 del Regolamento congiunto Consob e Banca Italia del 29 ottobre 2007 redatte a titolo esclusivamente informativo e non costituiscono in alcun modo prestazione di un servizio di consulenza in materia di investimenti, il quale richiede obbligatoriamente un’analisi delle esigenze finanziarie e del profilo di rischio specifici del singolo utente/cliente, né costituiscono un servizio di sollecitazione in genere all’investimento in strumenti finanziari. Nel caso in cui l’utente intenda effettuare qualsiasi operazione è opportuno che non basi le sue scelte esclusivamente sulle informazioni indicate nel presente documento, ma dovrà considerare la rilevanza delle informazioni ai fini delle proprie decisioni, alla luce dei propri obiettivi di investimento, della propria esperienza, delle proprie risorse finanziarie e operative e di qualsiasi altra circostanza.
Cosa sono gli ETF?
Gli ETF, acronimo di Exchange Traded Fund, sono una particolare tipologia di fondi comuni di investimento negoziati in Borsa come dei normali titoli azionari, pertanto coniugano i vantaggi dei fondi comuni con quelli delle azioni. Si tratta di fondi a gestione passiva che hanno l’obiettivo di replicare l’andamento di un determinato indice sottostante, chiamato benchmark. Questa caratteristica permette agli ETF di avere dei costi molto contenuti, talvolta ridotti del 75% rispetto ad un tradizionale fondo comune a gestione attiva appartenente alla stessa categoria.
Per offrire lo stesso rendimento dell’indice di mercato sottostante, gli ETF creano un portafoglio che replica gli elementi costituitivi dell’indice stesso, acquistando direttamente i componenti dell’indice sottostante o utilizzando contratti derivati (swap). Gli ETF consentono di costruire, con piccoli importi e in modo molto semplice, portafogli in grado di soddisfare molteplici obiettivi di investimento e rendono possibile, anche a piccoli risparmiatori, l’accesso diretto ad alcuni mercati altrimenti difficilmente raggiungibili, come i mercati emergenti.
Acquistando la quota di un ETF è possibile prendere posizione in tempo reale su un indice di mercato. A differenza dei fondi comuni tradizionali, il cui valore viene fissato generalmente a fine giornata, è possibile conoscere il valore di un ETF in ogni momento durante le ore di negoziazione.
Perché gli ETF sono prodotti vincenti
✅ Costi contenuti
I bassi costi rappresentano il principale punto di forza degli ETF. La replica passiva permette di realizzare una gestione a costi decisamente inferiori rispetto alle gestioni patrimoniali, ai fondi comuni tradizionali o alle gestioni dei prodotti finanziari assicurativi. L’investitore ha chiara la commissione totale annua applicata alla fonte, esemplificata nel TER (Totale Expense Ratio) che in media risulta pari allo 0,30% per gli ETF, all’1,8% per un fondo comune a gestione attiva[1] in Italia e al 2,5% nel caso di un investimento assicurativo[2].
✅ Massima diversificazione
Quando si acquista anche una sola quota di un ETF si ha un’esposizione immediata a un paniere di azioni/obbligazioni che può contenere centinaia di titoli, pertanto il rischio e i costi dell’investimento diminuiscono notevolmente perché, per avere lo stesso livello di diversificazione, non è necessario acquistare singolarmente tutti i titoli che compongono il paniere. Maggiore diversificazione significa minor rischio.
✅ Trasparenza
In ogni momento è possibile conoscere sia il valore dell’ETF sia l’esatta composizione del paniere sottostante, facilitando notevolmente la scelta dell’ETF più adatto alle proprie esigenze di asset allocation.
✅ Flessibilità
Un altro punto di forza degli ETF è la loro capacità di adattarsi a differenti esigenze di investimento. Il risparmiatore ha la possibilità di utilizzarli per operazioni aventi qualsiasi orizzonte temporale, anche se la loro efficienza è sicuramente massimizzata nel lungo termine. Inoltre, sono degli ottimi strumenti da utilizzare anche per operazioni di capitalizzazione (PAC-Piani di Accumulo del Capitale). La flessibilità dell’investimento in ETF è data dal fatto che gli ETF non prevedono periodi minimi di detenzione, penali di riscatto anticipato e vincoli di altra natura.
Vuoi scoprire come cambia il risultato finale di un investimento con strumenti che generano lo stesso rendimento annuo ma applicano commissioni differenti?
Leggi l’articolo “Conviene affidarsi ad un consulente indipendente?” cliccando qui.
Hai timore che i tuoi investimenti siano gravati da commissioni elevate che erodono il valore futuro del tuo capitale?
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Nel prossimo articolo sarà affrontato un altro argomento di sicuro interesse: cosa è necessario sapere per selezionare l’ETF più adatto alle proprie esigenze? Non te lo perdere.
Vorresti costruire un tuo portafoglio altamente efficiente e flessibile con gli ETF ma non sai da dove iniziare?
Sono l’unico consulente finanziario indipendente operante in Sardegna, regolarmente iscritto all’albo consultabile sul sito organismoocf.it.
La consulenza finanziaria indipendente è un servizio per risparmiatori visionari, che vogliono stare al passo con i tempi e ottenere di più dai propri risparmi.
Non esitare a contattarmi per fare una chiacchierata senza impegno.
[1] Il costo totale dei fondi comuni di investimento, Questioni di economia e finanzia n.391, Banca d’Italia 2017
[2] [2]Polizze multiramo e unit linked, l’altolà dell’Ivass: niente veli sui costi, IlSole24Ore, 4 novembre 2020
AVVERTENZE
La pubblicazione del presente documento non costituisce attività di sollecitazione del pubblico risparmio. Le informazioni ed ogni altro parere resi nel presente documento sono riferiti alla data di redazione del medesimo e possono essere soggetti a modifiche. Dr. Marco Tatti non deve essere ritenuto responsabile per eventuali danni, derivanti anche da imprecisioni e/o errori, che possano derivare all’utente e/o a terzi dall’uso dei dati contenuti nel presente documento. Dr. Marco Tatti non assume responsabilità in merito al trattamento fiscale degli strumenti illustrati I pareri espressi da Dr. Marco Tatti prescindono da qualsiasi valutazione del profilo di rischio e/o di adeguatezza e sono da intendersi come “Ricerche in Materia di Investimenti” ai sensi dell’art 27 del Regolamento congiunto Consob e Banca Italia del 29 ottobre 2007 redatte a titolo esclusivamente informativo e non costituiscono in alcun modo prestazione di un servizio di consulenza in materia di investimenti, il quale richiede obbligatoriamente un’analisi delle esigenze finanziarie e del profilo di rischio specifici del singolo utente/cliente, né costituiscono un servizio di sollecitazione in genere all’investimento in strumenti finanziari. Nel caso in cui l’utente intenda effettuare qualsiasi operazione è opportuno che non basi le sue scelte esclusivamente sulle informazioni indicate nel presente documento, ma dovrà considerare la rilevanza delle informazioni ai fini delle proprie decisioni, alla luce dei propri obiettivi di investimento, della propria esperienza, delle proprie risorse finanziarie e operative e di qualsiasi altra circostanza.
Cosa è il servizio gratuito Easy Check Up?
Vorresti scoprire gratuitamente se conviene farsi assistere da un consulente finanziario indipendente per gestire correttamente i risparmi?
Ho creato il servizio Easy Check Up, un servizio gratuito che potrebbe farti risparmiare una valanga di soldi.
Con Easy Check Up potrai finalmente dare una risposta alla seguente domanda:
Quante commissioni paghi realmente per investire i tuoi risparmi?
Scoprirai quello che nessun consulente ha mai avuto il coraggio di dirti: conoscerai il costo reale degli strumenti finanziari (es. gestioni patrimoniali, fondi, polizze, certificati ecc.) con i quali hai investito i tuoi risparmi e potrai sapere con certezza se è possibile abbattere fino al 75% le commissioni di gestione dei tuoi investimenti, per ottimizzare il loro rendimento finale, che rimarrà direttamente nelle tue tasche.
In pochi semplici passi potrai scoprire gratuitamente se stai investendo in modo efficiente oppure no.
Ecco cosa devi fare:
1. Contattami per dirmi che vuoi usufruire gratuitamente del servizio[1]
2. Inviami per email o whatsapp l’elenco dei prodotti che hai in portafoglio oppure inviami il file del tuo dossier titoli aggiornato che puoi scaricare dall’home banking della tua banca. In quest’ultimo caso puoi cancellare tranquillamente i dati sensibili, come gli importi del capitale investito, il saldo del conto corrente ecc.
3. Entro pochissimo tempo ti trasmetterò un report di facilissima lettura contenente le seguenti informazioni:
▶️ Totale delle commissioni medie annue applicate alla fonte ogni 100.000€ di capitale investito
▶️ Costo reale di un portafoglio equivalente a quello in essere costruito con strumenti efficienti a basso costo
▶️ Quantificazione del risparmio reale conseguibile annualmente e a 10/20/30 anni
Prima di contattarmi vorresti capire come si manifesta nel tempo il valore della consulenza finanziaria indipendente?
Leggi l’articolo “Conviene affidarsi ad un consulente indipendente?” cliccando qui.
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[1] Dopo aver preso visione dell’informativa sulla privacy e dell’informativa precontrattuale su www.futuralab.it
AVVERTENZE
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Il nostro patrimonio non è immune da patologie che potrebbero comprometterne irreversibilmente lo stato di salute.
Cerchiamo di essere efficienti in tutto quello che facciamo o acquistiamo, dalla gestione del tempo alla gestione dei consumi delle nostre abitazioni e delle nostre automobili. Ma al nostro patrimonio dedichiamo le stesse attenzioni? Purtroppo no, tutte le indagini volte a misurare il livello di alfabetizzazione finanziaria ci dicono che anche nei paesi sviluppati, come l’Italia, la maggior parte dei consumatori non è in grado di padroneggiare i principi base della finanza, sottovaluta i rischi, non riconosce le insidie e di conseguenza dedica poche attenzioni alla salute dei propri risparmi.
Ora cerchiamo di capire meglio di cosa si potrebbero ammalare i nostri risparmi.
La maggior parte dei portafogli dei piccoli risparmiatori sono costruiti in modo casuale, senza una logica di fondo, con la conseguenza di essere esposti a rischi elevati, costi notevoli e forti oscillazioni di prezzo.
Le patologie più frequenti che si rilevano durante un check up finanziario sono le seguenti:
Mancanza di pianificazione: le scelte di investimento vengono fatte sull’onda dell’emozione del momento, del coinvolgimento emotivo suscitato da chi propone “gratis” la sottoscrizione di un determinato strumento finanziario, ignorandone la compatibilità con il patrimonio complessivo, con il profilo di rischio e con i diversi obiettivi finanziari che il risparmiatore ha fissato a breve e a lungo termine.
Poca diversificazione: l’allocazione del patrimonio è spesso concentrata su poche classi di attività (beni immobiliari, titoli di stato, polizze assicurative a contenuto finanziario), con conseguente rischio di illiquidità dell’investimento e/o eccessiva esposizione nei confronti di un singolo emittente o di una singola area geografica.
Costi elevati: strumenti finanziari che applicano commissioni di entrata/uscita, penali di riscatto, commissioni ricorrenti superiori all’1,5/2%, rischiano di erodere lentamente il capitale faticosamente accumulato.
Il tempo è un nostro grande alleato negli investimenti, ma non lo possiamo acquistare, non possiamo tornare indietro se dopo dieci, quindici o venti anni ci accorgiamo di non aver pianificato correttamente il nostro futuro finanziario. Il tempo perso lasciando i nostri risparmi investiti in prodotti costosi e inefficienti può costare molto caro. Investire è un percorso lungo, a tratti tortuoso, che richiede pazienza, lucidità e capacità di mantenere la rotta verso un obiettivo di vita ben preciso, ignorando le innumerevoli distrazioni che il mercato ci propone costantemente. Esiste un momento migliore di altri per verificare lo stato di salute del nostro patrimonio? Si, adesso, prima lo facciamo e prima ci liberiamo dai prodotti inefficienti e dalle commissioni superflue che tengono in ostaggio il nostro patrimonio finanziario.
Affidandoti ad un consulente finanziario indipendente puoi scoprire subito quali sono i problemi che affliggono il tuo patrimonio, adottare le giuste misure correttive e iniziare a guardare i tuoi risparmi con maggiore serenità e soddisfazione.
